Como conseguir guardar dinheiro todo mês? Conheça algumas dicas

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De acordo com estudo da Lockton, divulgado em 2024, 78% das famílias brasileiras não conseguem poupar, principalmente por causa de dívidas acumuladas que consomem boa parte dos rendimentos. Diante deste contexto, é possível perceber que existe uma urgência em promover educação financeira para todos.

Poupar qualquer montante, por menor que pareça, pode fazer uma grande diferença no futuro — seja para construir uma reserva de emergência, trocar de carro ou para ter tranquilidade financeira. Mas como conseguir guardar dinheiro todo mês?

Muita gente pensa que poupar só é possível para quem ganha muito, mas isso é um mito. A verdade é que guardar dinheiro depende mais de mudança de hábito e organização do que de renda.

Abaixo, você entenderá melhor como organizar suas finanças. Seja bem-vindo ao blog do Vem pro Azul! Somos o seu parceiro ideal quando o assunto é educação financeira.

Veja como conseguir guardar dinheiro todo mês

Com disciplina e pequenas mudanças, é possível conquistar esse objetivo. Abaixo, apresentamos dicas práticas para você conseguir economizar e guardar um pouco do salário mensal.

Tenha clareza sobre sua realidade financeira

O primeiro passo é conhecer sua própria realidade. Isso significa colocar no papel ou em uma planilha todos os seus ganhos e gastos, mesmo os mais simples.

Muitas pessoas acreditam que “sabem de cabeça” suas despesas, mas na prática se surpreendem ao perceber quanto vai para pequenos gastos do dia a dia. Esse levantamento inicial mostra onde está o problema e onde é possível cortar.

Além disso, esse controle permite comparar se sua renda é compatível com o estilo de vida que leva. Se o salário cobre as necessidades básicas, mas sobra pouco ou nada, você terá mais consciência de que ajustes são indispensáveis. É só com essa fotografia fiel das finanças que se torna possível planejar qualquer economia.

Defina metas realistas

Guardar dinheiro sem um propósito claro pode ser desanimador. Definir metas dá sentido ao esforço: pode ser montar uma reserva de emergência, pagar uma viagem, trocar de carro ou até investir para a aposentadoria. Quando existe um objetivo definido, poupar deixa de ser um sacrifício e passa a ser um meio de conquista.

Mas essas metas precisam ser realistas. Se sua renda permite guardar apenas R$ 200 por mês, essa deve ser a base do planejamento, não um valor que você não conseguirá manter. Ajustar expectativas evita frustrações e garante constância, o que no longo prazo faz toda a diferença.

Adote a regra do “pague-se primeiro”

Uma das dicas de como conseguir guardar dinheiro todo mês mais eficaz é se “pagar” antes de pagar as contas. Assim que receber o salário, separe uma porcentagem para a poupança ou para um investimento. Ao priorizar essa ação, você evita gastar todo o saldo e deixar a economia para depois.

Automatizar esse processo é ainda melhor. Muitos bancos e aplicativos oferecem a possibilidade de agendar transferências recorrentes. Dessa forma, você nem sente o impacto, porque o valor poupado já estará separado antes de qualquer tentação de consumo.

Reduza gastos invisíveis

Os chamados “gastos invisíveis” são aqueles pequenos valores que parecem inofensivos, mas que, somados, pesam bastante no orçamento. É o caso do cafezinho diário fora de casa, das assinaturas de serviços pouco usados ou mesmo das compras impulsivas em aplicativos. Ao final do mês, eles podem representar centenas de reais.

Não sabe como conseguir guardar dinheiro todo mês? Ao identificar esses gastos, o ideal não é cortar tudo de uma vez, mas sim avaliar o que realmente vale a pena manter.

Substituir o hábito do delivery frequente por cozinhar em casa, por exemplo, gera uma economia significativa. Pequenas mudanças, quando feitas com consciência, já aumentam a margem para guardar dinheiro.

Substitua dívidas caras por alternativas mais baratas

Quem está pagando juros altos no cartão de crédito ou no cheque especial dificilmente consegue poupar. Esses produtos financeiros cobram algumas das maiores taxas do mercado.

A solução, nesses casos, pode ser negociar a dívida com o banco, transferi-la para linhas de crédito mais baratas, como o consignado, ou até usar o FGTS para abater parte do saldo devedor. Com essa reorganização, o que antes era gasto com juros passa a ser um valor liberado para poupança.

Em muitos casos, trocar uma dívida de juros de 300% ao ano por outra de 20% já significa uma economia enorme, que pode ser revertida em tranquilidade financeira e em recursos guardados.

Crie um orçamento mensal e acompanhe com disciplina

Um orçamento é como um mapa para suas finanças. Ele organiza as despesas em categorias como moradia, alimentação, transporte, lazer e ajuda a visualizar os limites que você mesmo estabeleceu. Essa prática traz clareza sobre onde cortar e onde investir mais.

O grande desafio desta dica de como conseguir guardar dinheiro todo mês não é montar o orçamento, mas segui-lo com disciplina. Para isso, é importante revisar semanalmente os gastos e ajustar sempre que necessário. Hoje existem aplicativos gratuitos que fazem esse controle de forma simples, enviando alertas quando você ultrapassa os limites definidos.

Comece pequeno, mas comece

Uma das maiores armadilhas é acreditar que só vale a pena poupar valores altos. Isso desanima e impede que o hábito seja formado. Guardar R$ 50 ou até R$ 20 por mês já é válido, o essencial é criar consistência. Com o tempo, quando a situação melhorar, você pode aumentar o valor poupado.

Esse processo gradual também ensina a importância da paciência. Poupar não gera resultados imediatos, mas sim ao longo de meses e anos. Ao olhar para trás, você perceberá que pequenas quantias acumuladas se transformaram em um valor relevante.

Use estratégias para resistir às tentações

O consumo por impulso é inimigo da poupança. Uma técnica útil é a regra dos 10 segundos: antes de comprar algo, pare, respire e se pergunte se realmente precisa daquilo. Em muitos casos, a vontade passa e o dinheiro continua no bolso.

Outra estratégia é esperar alguns dias antes de fazer uma compra não planejada. Muitas vezes, o desejo inicial desaparece e você percebe que pode viver muito bem sem aquele item.

Entre as dicas de como conseguir guardar dinheiro todo mês, criar esses mecanismos de autocontrole ajuda a blindar sua meta de poupar.

O caminho para a tranquilidade financeira

Guardar dinheiro todo mês pode parecer impossível diante da realidade econômica atual, mas é totalmente viável com organização, disciplina e objetivos claros. O segredo é unir cortes inteligentes, metas realistas e, quando possível, novas fontes de renda.

Não importa se o valor inicial é pequeno. Com o tempo, essa disciplina se transforma em segurança, tranquilidade e oportunidades de realizar sonhos. Comece hoje, porque o futuro vai agradecer.

Inspire-se nas dicas de como conseguir guardar dinheiro todo mês e faça adaptações para a sua realidade. Estamos aqui para ajudá-lo na negociação de dívidas e a melhorar a sua relação com o dinheiro. Siga o nosso perfil no Instagram!