Como negociar a dívida do cartão de crédito? Conheça algumas dicas

Uma pesquisa publicada pela plataforma InfoMoney apontou que 77% dos lares brasileiros têm dívidas, com o cartão de crédito representando mais da metade desse percentual. Isso nos leva à importância de falar sobre essas dívidas e as possibilidades de negociá-las.

Dentre as razões citadas por entrevistados da pesquisa, o principal motivo apresentado pelos entrevistados foi a ausência de planejamento das finanças, resposta de 36% do público. Aprofundar os conhecimentos em educação financeira é uma das soluções para eliminar o problema no médio prazo.

Embora essa seja uma questão fácil de ser resolvida, as informações disponíveis nem sempre estão organizadas de forma coerente, com ideias conflitantes sobre as possibilidades de como negociar a dívida do cartão de crédito. Abaixo, você entenderá melhor como sair desta situação.

Leia com atenção e faça as adaptações necessárias para seu momento atual.

Aprenda como negociar a dívida do cartão de crédito

Para a lista abaixo, separamos 5 dicas que podem ser seguidas para (re)negociar a dívida do cartão de crédito. Elas estão organizadas em uma ordem temporal, quase como um “passo a passo”, começando com uma análise da situação financeira e terminando no pagamento.

1. Analise com atenção a sua situação financeira atual

O primeiro passo para negociar a dívida do cartão de crédito é a autoanálise. Basicamente, você colocará na ponta de lápis todos os seus ganhos e gastos atuais, e quais são as suas possibilidades para o pagamento das pendências. Essa etapa será importante a todas as outras!

Algumas questões que deve se perguntar são:

• qual é o valor total da minha dívida?
• quais são os juros que estão sendo cobrados?
• o quanto consigo “quitar” à vista e o quanto precisará ser reparcelado?

Ao responder essas e outras questões, reflita sobre o orçamento familiar atual. É importante avaliar as contas atuais para não eliminar uma dívida e gerar outra ao pesquisar sobre como negociar a dívida do cartão de crédito.

2. Entre em contato diretamente com a instituição financeira

O segundo passo consiste em entrar em contato com as instituições financeiras, com o intuito de negociar a dívida. Isso é comumente feito por telefone. Porém, já é possível consultar débitos e ofertas para quitação em plataformas online, como é o caso do nosso site: Vem pro Azul.

Se optar pelo contato online, é muito importante estar atento a golpes! Não é incomum que golpistas se passem por credores tentando uma negociação, de modo que o contato deve sempre partir de você, a partir de instituições parceiras dos agentes financeiros.

3. Considere as opções de pagamento oferecidas

A próxima dica sobre como negociar a dívida do cartão de crédito é para que você avalie com cuidado as opções apresentadas. Durante o contato, ofertas serão feitas. No geral, um número menor de parcelas reduz o valor total a ser pago, o que é interessante. Por isso, considere aquilo que for melhor para as suas condições atuais.

Simule os valores da negociação oferecida e pondere o quanto estará pagando de juros. Uma parcela significativa das instituições financeiras fará o possível para que a dívida seja quitada, o que inclui reduzir juros ou até eliminá-los por completo. Pondere o que funciona para você!

4. Formalize a negociação da dívida por escrito

Tomada uma decisão, é importante que a negociação seja formalizada por escrito, para que você tenha a segurança de que está cumprindo corretamente o acordo firmado. Há a chance de contratos com assinaturas digitais, assim como os documentos físicos, presencialmente.

No documento recebido deverão estar incluídas informações como números de parcelas, valor original da dívida, total de juros, prazos de vencimento e mais. É recomendado que guarde todos os comprovantes da negociação para manter a boa organização da sua saúde financeira de mês a mês.

5. Faça ajustes nas contas para manter o pagamento em dia

O último passo sobre como negociar a dívida do cartão de crédito é a manutenção dos pagamentos. Para isso, será importante que retorne ao que falamos durante a primeira dica desse texto: conheça as suas finanças! Vale a pena, nesse sentido, manter registro de tudo.

Sempre que tiver a oportunidade, considere também adiantar parcelas, pagando à vista o que foi negociado. Algumas operadoras oferecem até mesmo descontos para os pagamentos realizados antes do prazo, o que é uma excelente oportunidade de reduzir o valor da dívida.

Considere também cortar gastos que avalie como desnecessários neste momento e usar o seu décimo terceiro para aliviar a situação financeira. Estas práticas e o consumo consciente vão permitir eliminar as dívidas e criar uma reserva para trocar de carro ou fazer uma viagem de férias.

Dica extra: Fique de olho em feirões de renegociação

Para além dos passos listados anteriormente sobre como negociar a dívida do cartão de crédito, há uma dica “extra” interessante àqueles que limpar o nome: os feirões! Esses eventos acontecem na internet ou em espaços físicos, e oferecem oportunidades de quitar os valores devidos.

Nessas ocasiões, representantes das instituições financeiras oferecem alternativas para o fim da dívida, com descontos que podem ultrapassar os 90% em muitos casos. Ou seja: essa é uma chance muito valiosa para diminuir o valor da sua pendência e “limpar” o cartão de crédito.

Embora o foco deste texto tenha sido as dívidas no cartão de crédito, a maioria das sugestões anteriores servem também para outros tipos de contas que ficaram para trás. Seguindo essas e outras dicas, é perfeitamente possível sair do vermelho e recuperar o crédito pessoal!

Você acabou de ler nosso artigo com dicas aqui no blog do Vem pro Azul! Vamos ajudá-lo na negociação de dívidas e a melhorar a sua relação com o dinheiro. Siga o nosso perfil no Instagram!