Como resgatar o seguro prestamista? Veja como acioná-lo

Pouca gente sabe, mas aquele seguro que costuma vir embutido em financiamentos ou empréstimos pode ser resgatado em determinadas situações. E sim, ele está ali justamente para te ajudar em momentos difíceis, como em casos de falecimento, invalidez permanente ou até desemprego involuntário.

Como é um assunto que gera muitas dúvidas, resolvemos explicar como resgatar o seguro prestamista e tirar suas dúvidas. Leia este conteúdo até o final!

Provavelmente você já ouviu falar nesse nome ou até mesmo pagou algum seguro sem saber ou perceber, pois ele faz parte de muitos tipos de financiamentos. Mas é bom saber exatamente o que deve ser feito se precisar resgatá-lo. Vamos lá?

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O que é o seguro prestamista?

Este é aquele ‘famoso seguro’ que está embutido em contratos de empréstimos, financiamentos ou consórcios. O objetivo é quitar a dívida em caso de morte, invalidez permanente ou desemprego involuntário, seja de forma parcial ou total.

Essa cobertura traz tranquilidade tanto para o contratante quanto para seus familiares, evitando que a dívida se torne um fardo financeiro em momentos difíceis.

Quando é possível fazer o resgate do seguro prestamista?

Além de aprender ‘como’, é importante saber quando você tem o direito a esse seguro. Ele pode ser solicitado nas seguintes situações:

• morte do segurado: os beneficiários devem acionar a seguradora para quitar a dívida vinculada ao contrato de crédito;
• invalidez permanente: em caso de acidente ou doença que resulte em invalidez permanente, o segurado pode solicitar o acionamento do seguro para quitação do saldo;
• desemprego involuntário: se o segurado for demitido sem justa causa, é possível acionar o seguro para cobrir as parcelas do financiamento por um período determinado.

É importante verificar as condições específicas da apólice assinada para saber como resgatar seguro prestamista, pois as coberturas podem variar conforme o contrato. Guarde sempre uma cópia do documento!

Qual é o prazo legal para pagamento da indenização?

Segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o prazo máximo para pagamento da indenização, após o envio completo da documentação, é de até 30 dias corridos.

Esse prazo está previsto na Resolução CNSP nº 363/2018 (art. 27), e o descumprimento pode gerar juros e correção monetária em favor do segurado ou dos beneficiários.

Aprenda como resgatar o seguro prestamista

Separamos um passo a passo simples para que você consiga fazer todos os procedimentos sem complicações. Veja abaixo!

1. Verifique a apólice do seguro

Antes de iniciar o processo de resgate, é fundamental revisar a apólice do seguro para entender as coberturas, carências, exclusões e documentos exigidos. Essa leitura atenta evita surpresas e garante que o pedido seja feito corretamente.

2. Comunique a seguradora

Entre em contato com a seguradora responsável pela apólice assim que ocorrer o evento que justifica o resgate do seguro prestamista. Essa comunicação deve ser formal e pode ser feita por telefone, e-mail ou presencialmente, conforme orientações da contratada.

3. Reúna a documentação necessária

Ao aprender como resgatar o seguro prestamista, saiba que a seguradora solicitará documentos para comprovar o evento ocorrido. Entre eles:

• em caso de falecimento: certidão de óbito, documentos pessoais do segurado e contrato do financiamento;
• em caso de invalidez: laudos médicos, exames que comprovem a condição e documentos pessoais;
• em caso de desemprego: termo de rescisão do contrato profissional, carteira de trabalho atualizada e documentos pessoais.

É essencial verificar com a seguradora a lista completa de documentos exigidos para o seu caso específico.

3. Acompanhe o processo

Após o envio da documentação, a seguradora analisará o pedido e, se aprovado, efetuará o pagamento conforme previsto na apólice.

O prazo para análise e pagamento varia, mas deve estar estipulado no contrato. Ao saber como resgatar o seguro prestamista, caso haja demora ou negativa injustificada, o consumidor pode recorrer aos órgãos de defesa do consumidor.

Quais sinistros o seguro prestamista costuma cobrir?

Muitos contratantes não têm clareza sobre o que efetivamente está coberto pelo seguro. Por causa disso, é importante entender quais são os exemplos mais comuns de sinistros:

• morte natural ou acidental do titular;
• invalidez permanente total por acidente;
• invalidez funcional por doença;
• perda involuntária de emprego (em contratos com cobertura específica para isso);
• incapacidade temporária (comum para profissionais autônomos ou liberais).

A cobertura dependerá do que estiver no contrato. Por isso, enquanto pesquisa sobre como resgatar o seguro prestamista, é fundamental conferir no Certificado Individual de Seguro (CIS) ou nas Condições Gerais.

Vale a pena solicitar reembolso proporcional em caso de quitação antecipada?

Embora a quitação antecipada cancele a cobertura do seguro, o art. 796 do Código Civil e a Súmula 302 do STJ determinam que é obrigatório devolver ao consumidor o valor do prêmio pago proporcional ao período não utilizado da apólice.

Assim, o contratante pode — e deve — solicitar o reembolso da parte proporcional do seguro que não será mais utilizada.

Como evitar problemas no momento de solicitar a indenização?

Quando explicamos como resgatar o seguro prestamista, sempre reforçamos os cuidados que devem ser tomados para evitar problemas. É útil seguir algumas dicas preventivas:

• guarde todos os comprovantes: mantenha cópias de todos os documentos enviados e recebidos durante o processo;
• atualize regularmente os dados dos beneficiários;
• mantenha contato com a seguradora para esclarecer dúvidas sobre coberturas;
• em caso de crédito vinculado, acompanhe se a apólice foi efetivamente contratada (há casos em que o seguro é cobrado sem a formalização correta);
• conheça seus direitos e lembre-se que a venda casada de seguro prestamista é proibida. Se você foi obrigado a contratá-lo, pode solicitar o cancelamento e reembolso dos valores pagos indevidamente;
• algumas apólices estabelecem prazos para a comunicação do evento e solicitação do resgate. Cumprir esse requisito é essencial para garantir o direito ao benefício.

Aprender sobre seus direitos é importante para buscá-los sempre que precisar. Seguir os passos explicados sobre como resgatar o seguro prestamista e estar atento às condições do contrato são fundamentais para garantir o recebimento do benefício.

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