Como saber se o seu consignado CLT está em dia e o que fazer se não estiver
Nos últimos meses, o consignado privado CLT — modalidade lançada pelo Governo Federal para ampliar o acesso ao crédito, vem gerando dúvidas e dores de cabeça para muitos trabalhadores com carteira assinada, especialmente clientes do Banco Mercantil.
A ideia era simples: permitir que o desconto da parcela do empréstimo fosse feito direto na folha de pagamento. Mas, na prática, o que era pra facilitar acabou se tornando um problema para parte dos contratos ativos.
⚠️ O que está acontecendo?
Em diversos casos, o desconto aparece normalmente no holerite, mas o valor não chega ao banco credor.
Isso acontece porque, nessa modalidade de empréstimo consignado privado, é o empregador quem deve repassar o valor descontado da folha ao banco.
O problema é que muitas empresas ainda não estão fazendo esse repasse corretamente, seja por falhas no sistema, falta de integração com o banco ou até desconhecimento das novas regras.
O resultado? O banco entende que o valor não foi pago, e o trabalhador aparece como inadimplente, mesmo sem culpa.
🧾 Como isso te afeta na prática?
Mesmo com o desconto no contracheque, você pode ser prejudicado se o valor não for repassado:
- Seu nome pode ser negativado em órgãos como Serasa e SPC.
- O contrato pode entrar em atraso, gerando juros e multa.
- Em casos mais graves, você pode até ficar impedido de fazer novos créditos no sistema financeiro.
🔎 Como se proteger?
Pra evitar dor de cabeça, o segredo é acompanhar de perto seus descontos.
Veja o que fazer:
- Confira seu holerite e veja se o desconto do consignado aparece.
- Acesse o app ou site do seu banco (como o Banco Mercantil) e veja se a parcela consta como “paga” ou “em aberto”.
- Peça ao RH o comprovante de repasse — a empresa deve fornecer esse documento.
- Se houver divergência, comunique o banco e o RH por escrito, e guarde todos os comprovantes.
💡 Dica VemProAzul: mantenha registros de tudo: holerites, prints e protocolos. Em casos de erro, esses comprovantes podem te livrar de uma negativação indevida.
🧭 Entenda a origem do problema
O consignado privado CLT foi regulamentado pela Resolução CMN nº 5.106/2024, mas o processo ainda está em adaptação.
Muitos sistemas de RH não têm integração direta com os bancos, o que gera falhas no envio dos valores.
Enquanto o modelo não se estabiliza, é fundamental que o trabalhador acompanhe seus repasses mensalmente.
🆘 E se você já foi prejudicado?
- Se o banco apontar atraso mesmo com desconto em folha:
- Peça extrato do consignado ao banco e holerites dos meses correspondentes.
- Notifique o RH pedindo comprovante de repasse.
- Se não resolver, registre uma reclamação no Banco Central (bcb.gov.br/acessoinformacao/registrarreclamacao).
- E, se for o caso, procure orientação jurídica.
O consignado privado CLT é uma inovação importante, mas ainda enfrenta desafios operacionais.
Enquanto o sistema se ajusta, acompanhar seus descontos e repasses é a melhor forma de se proteger.
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