Dicas para sair das dívidas? Descubra como organizar suas finanças
O Mapa da Inadimplência do Serasa Experian em 2025 informa que quase metade dos brasileiros adultos têm dívidas vencidas em seus nomes; o que coloquialmente chamamos de “ter o nome sujo”. Este é um indicador que reforça a necessidade de aprender sobre educação financeira para organizar as finanças.
Obviamente, todo mundo tem dívidas mensais que entram nas tabelas de despesas fixas e variáveis. Este levantamento apontado pelo Serasa é sobre aquelas contas que estão atrasadas e que interferem no score de crédito dos indivíduos.
Isso significa que aprender dicas para sair das dívidas do passado é essencial para organizar a vida financeira e evitar o pagamento de multas e juros. O lado positivo é que a dificuldade não é sinônimo de impossibilidade.
Com algumas mudanças de comportamento e esforço, é possível deixar de lado a inadimplência. É exatamente sobre isso que vamos falar nos tópicos abaixo!
Seja bem-vindo ao blog do Vem pro Azul! Somos o seu parceiro ideal quando o assunto é educação financeira. Veja as possibilidades de negociação disponíveis e limpe já o seu nome.
Conheça dicas para sair das dívidas
Abaixo, temos algumas práticas recomendadas que são ideais para quem deseja recuperar o crédito, reduzir o pagamento de juros e organizar as finanças. A partir delas, faça adaptações para a sua realidade e um planejamento de curto e médio prazos. Com disciplina, será possível sair das dívidas.
Analise as suas finanças atuais, entre ganhos e gastos
Tudo começa aqui! Não importam quais sejam as dicas e estratégicas que coloque em prática para sair das dívidas, todas elas necessariamente passarão por essa etapa: a análise das suas finanças atuais. É imprescindível que coloque na ponta do lápis seus ganhos e gastos.
É só a partir dessa conta simples que você será capaz de perceber o que está ao seu alcance e o que pode fazer para reverter a situação da inadimplência. Na realidade, sair das dívidas é uma tarefa distinta para cada pessoa, de acordo com a realidade financeira dos indivíduos.
Corte gastos desnecessários e busque alternativas
Feita a análise das finanças atuais, a segunda dica para sair das dívidas consiste em maximizar as possibilidades de ganhos; mais uma vez, de acordo com a sua realidade econômica. Para alguns, isso significa cortar gastos desnecessários. Para outros, buscar alternativas para aumentar a renda mensal.
É indispensável também que evite fazer novas dívidas, exceto em situações extremas, como emergências de saúde. Se tiver a possibilidade, peça ajuda daqueles com quem compartilha a casa e a vida para que todos contribuam com o objetivo final de abandonar as contas atrasadas.
Estabeleça metas realistas e possíveis de serem seguidas
Seguindo as dicas para sair das dívidas, chegamos às metas para o pagamento das pendências. Mais uma vez, precisamos reforçar que essa situação varia tremendamente de pessoa a pessoa. É possível que deixe a inadimplência em poucos meses, mas também pode levar mais tempo.
O importante é que estabeleça metas realistas, possíveis de serem seguidas com base na sua realidade financeira atual. Se o valor que “sobra” para pagar as contas devidas é apenas R$ 200, que assim seja. O essencial não é que saia da dívida “rápido”, mas estrategicamente!
Procure por negociações com as instituições financeiras
Se você está com dívida a algum tempo, é provável que tenha recebido ligações e/ou e-mails de instituições financeiras propondo negociações. Essa é uma coisa boa. Com o passar do tempo, os valores das contas aumentam devido aos juros, mas certos credores os reduzem.
É indicado, então, que faça contato com a instituição financeira a qual deve e peça soluções para reduzir os juros com o objetivo de quitar as dívidas. A maioria dessas empresas estará disposta a negociar os valores, de modo que você reduzirá o quanto deve com tranquilidade.
Comece quitando as dívidas com os juros mais caros
Mesmo seguindo as dicas para sair das dívidas anteriores, certos valores permanecerão. É aqui que chegamos a uma decisão prática que é a definição de prioridades: inicie o pagamento por aquelas contas cujos valores de juros são mais altos para que eles não subam.
Essa é uma estratégia para o futuro, garantindo que o mais “custoso” seja pago antes. A ideia final é que saia das dívidas, mas é necessário começar de um ponto favorável. Mais uma vez, recomenda-se que entre em contato com os credores e busque as melhores alternativas possíveis.
Tente iniciar uma reserva de emergência para o futuro
Essa penúltima dica para sair das dívidas é importante não apenas para eliminar as pendências, mas para garantir que o problema não volte a ocorrer no futuro: começar uma reserva de emergências. Pode parecer uma ideia difícil guardar dinheiro quando temos contas para pagar, mas isso vai ajudá-lo muito!
Se o valor que “sobra” ao final do mês é de R$ 300, utilize R$ 200 para pagar as dívidas do passado e guarde R$ 100 em uma reserva de emergência. Não há um valor mínimo que precise poupar: a única regra é que faça esforço para reduzir ao máximo o quanto já gasta.
Estabeleça um orçamento mensal e o siga com disciplina
Fechando a lista das dicas para sair das dívidas está, talvez, seja a mais difícil de ser seguida: a disciplina. Especialmente para aqueles que têm pouco tempo em seu cotidiano, a ideia de delivery ou Uber é atrativa, poupando cansaço com a contrapartida de mais gastos.
Apenas você será capaz de dizer o que funciona (e o que não funciona) ao seu orçamento mensal, de modo que o mais relevante é que estabeleça uma meta e a siga. Com o passar do tempo, perceberá que o montante de dívida diminuirá; o que incentiva a continuar a jornada!
