Dívida caduca em quantos anos? Entenda o que acontece
A plataforma do Serasa mantém o que chamam de “mapa da inadimplência”, com dados sempre atualizados. De acordo com informações de junho de 2025, o número de brasileiros endividados alcançou 77,8 milhões.
Ao mesmo tempo em que o total de brasileiros com dívidas flutua (aumentando ou diminuindo de acordo com variações na economia), há um crescimento constante no desejo por se livrar das dívidas. Mais ainda, na busca por informações que contribuam com esse objetivo final!
Um dos espaços mais nebulosos, quando falamos sobre inadimplência, é a dúvida comum sobre a dívida caduca em quantos anos. Afinal de contas, o que exatamente isso significa?
É verdade que as dívidas caducam? Em quanto tempo isso acontece? Nesse texto, vamos responder essas e outras questões!
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Quais são as diferenças entre as dívidas que caducam e que prescrevem
Antes de explicar sobre quanto tempo as dívidas caducam, é importante diferenciar o termo “caducar” do termo “prescrever”, considerando que eles são frequentemente usados como sinônimos. Eles são similares, mas representam situações distintas.
Uma dívida que prescreveu, é uma onde o prazo para cobrar legalmente um valor expirou, o que significa que ela não pode mais ser cobrada. No caso daquela que caducou, isso significa que o nome da pessoa devendo não pode mais constar em cadastros negativados.
Ou seja: quando uma dívida caduca, mas não prescreve, ela ainda existe e pode ser cobrada, apenas perde-se o direito de negativação pela lei. Isso ainda pode ter um impacto negativo, como restrições em cadastros internos de bancos, cobranças e até ações judiciais.
Dívidas caducam em quantos anos e outras dúvida relacionadas
Ao estudar sobre educação financeira e fazer o seu planejamento do orçamento familiar, é comum que este assunto apareça, principalmente pelo alto endividamento da população brasileira. Neste contexto, para sair das dívidas, reunimos algumas informações importantes abaixo. Leia com atenção!
Dívida caduca em quantos anos?
As dívidas que estão suscetíveis a caducar (algo que vamos diferenciar no item abaixo), fazem isso em 5 anos. Significa que, após esse período, o nome da pessoa inadimplente não aparecerá em órgãos de proteção ao crédito para aquela pendência.
É importante notar que, embora a dívida não apareça em bases de dados do Serasa ou SPC, ela ainda constará em cadastros internos das instituições a quem se ficou devendo. Uma pendência em banco que caducou, por exemplo, ainda constará nos dados dessa instituição.
Quais são os tipos de dívidas que nunca caducam?
Como mencionamos brevemente no item anterior sobre dívida caduca em quantos anos, há alguns tipos de negociações que não tem se encaixam na definição de “caducar”. Na maioria dos casos, falamos de valores que não estão relacionados à proteção ao crédito, como pensões alimentícias, débitos trabalhistas e fiscais.
Nessas situações, as dívidas também não prescrevem, o que significa que poderá existir a cobrança após 5, 10, 15 anos ou até mais. O valor devido por uma televisão, por exemplo, irá caducar em 5 anos, mas uma pensão não paga continuará valendo para além desse prazo.
A dívida caducar significa que o nome ficou limpo?
De maneira resumida, sim! Quando uma dívida caduca e é retirada dos cadastros de proteção ao crédito, o nome do indivíduo fica “limpo”. É importante notar, porém, que isso não é uma garantia de aumento de score ou mesmo do poder de compra utilizando o crédito.
Isso acontece porque cadastros de proteção ao crédito estão entre os fatores que influenciam no score, mas não são os únicos. Em todos os casos, a situação ajuda, considerando que, pela lei, o indivíduo cuja dívida caducou não é mais inadimplente.
Uma dívida que caducou ainda pode ser cobrada?
Sim, mesmo após entender que dívida caduca em quantos anos, saiba que ela ainda pode ser cobrada. Ela apenas deixa de constar nos cadastros de proteção ao crédito. Na prática, a empresa para quem está devendo ainda poderá entrar em contato tentando negociações.
Apesar disso, é importante notar que as cobranças não podem desrespeitar as leis, incluindo elementos como exposição ao ridículo, constrangimento, ameaças e/ou elevação de valores sem justa causa. Situações como essas podem ser denunciadas ao Procon pelos indivíduos.
Qual é a relação entre uma dívida caducar e o seu score financeiro?
O score financeiro considera diversos elementos ao fazer as contas para definir uma nota. A negativação é um desses elementos, com indivíduos inadimplentes tendo pontuações mais baixas. Como mencionado em outro dos itens sobre dívida caduca em quantos anos, há fatores adicionais que são considerados na soma.
Outros elementos que influenciam no score financeiro incluem os prazos em que dívidas que não caducaram foram pagas (pagamentos em atrasos abaixam a nota), tempo em que se está no mercado comprando e pagando corretamente e informações cadastrais atualizadas.
A partir desses (e outros) conhecimentos sobre as dívidas, fica muito mais fácil continuar a jornada em busca de deixar as contas para trás. É apenas com boas informações que somos capazes de nos organizar financeiramente, independentemente de qual seja nossa situação!
Dentro deste contexto, veja nossos artigos em que explicamos como economizar no mercado e respondemos se compensa fazer empréstimo para quitar dívidas.
