Vale a pena fazer cartão da loja para ter desconto?
Você está no caixa do supermercado, da farmácia ou da loja de roupas. A atendente pergunta: “Quer fazer nosso cartão? Tem 15% de desconto hoje mesmo.”
Parece ótimo, né? Desconto na hora, aprovação rápida…
Mas aí você olha a fatura no mês seguinte e toma um susto: juros de 10%, 12%, 15% ao mês se você não pagar o total.
Então, afinal: vale a pena fazer o cartão da loja para ter desconto?
A resposta é: depende. E vamos fazer a matemática para você decidir com números, não com emoção.
A matemática do desconto vs os juros
Cenário 1: Você paga sempre o total da fatura
Compra de R$ 200 no supermercado:
- Com 15% de desconto: R$ 170
- Paga a fatura toda no vencimento: R$ 170 total
- Economia real: R$ 30
Nesse caso, vale muito a pena. Você economizou de verdade.
Cenário 2: Você paga o mínimo ou parcela
Compra de R$ 200 com 15% de desconto = R$ 170 Você parcela em 3x sem juros no cartão da loja
Mas… espera. “Sem juros” no cartão da loja geralmente significa que os juros já estão embutidos no preço.
Se você comprar à vista em dinheiro ou PIX, a loja dá 10% de desconto também. Ou seja, o “sem juros” do cartão não é vantagem real.
Cenário 3: Você atrasa ou paga menos que o total
Compra de R$ 200 com 15% de desconto = R$ 170 Você paga R$ 50 e deixa R$ 120 no rotativo
Juros de 12% ao mês sobre R$ 120 = R$ 14,40 no primeiro mês
Se você demorar 3 meses para quitar:
- Mês 1: R$ 120 + R$ 14,40 = R$ 134,40
- Mês 2: R$ 134,40 + R$ 16,13 = R$ 150,53
- Mês 3: R$ 150,53 + R$ 18,06 = R$ 168,59
Você pagou R$ 218,59 no total (R$ 50 + R$ 50 + R$ 68,59)
Economizou R$ 30 de desconto mas pagou R$ 48,59 de juros.
Prejuízo real: R$ 18,59
E isso em apenas 3 meses. Se demorar mais, piora.
Quando vale a pena fazer o cartão da loja
✅ Você tem controle financeiro e SEMPRE paga o total da fatura
✅ O desconto é alto (15% ou mais) e você ia comprar de qualquer jeito
✅ Você compra regularmente naquela loja e vai usar o desconto recorrente
✅ Não tem outros cartões atrasados (não vai acumular mais uma dívida)
✅ A loja oferece condições reais de renegociação se você atrasar
Nessas condições, o cartão da loja é ferramenta de economia.
Quando NÃO vale a pena
❌ Você já tem dificuldade para pagar os cartões que tem
❌ O desconto é só no primeiro uso e depois vira cartão comum
❌ Você está fazendo só para “aproveitar a promoção” de algo que não precisa
❌ Você costuma pagar o mínimo das faturas
❌ A loja cobra anuidade (algumas cobram depois de 12 meses)
Nesses casos, o “desconto” vira dívida em 2, 3 meses.
Comparação: cartão de loja vs outras opções
Vamos comparar uma compra de R$ 500:
| Opção | Custo final | Observações |
|---|---|---|
| À vista em dinheiro/PIX | R$ 450 (10% desc.) | Melhor opção sempre |
| Cartão da loja (paga fatura total) | R$ 425 (15% desc.) | Ótimo se pagar em dia |
| Cartão da loja (parcela 3x) | R$ 500-550 | Juros embutidos |
| Cartão da loja (rotativo 3 meses) | R$ 650-700 | Pior opção |
| Cartão de crédito comum | R$ 500 (sem desc.) | Limite maior, juros similares |
Conclusão: Cartão da loja só ganha se você pagar a fatura toda. Se não pagar, perde feio.
Supermercados e varejo: cartões com boas condições
Alguns mercados e lojas de bairro, como o Supermercado D’Avó, oferecem cartões com condições mais flexíveis:
- Descontos reais
- Possibilidade de renegociação em caso de atraso
- Aprovação sem consulta em órgaos
- Relacionamento próximo com o cliente
Nesses casos, o cartão pode ser uma ferramenta útil, especialmente se você já conhece o estabelecimento e confia no atendimento.
Mas a regra continua: só vale se você pagar em dia.
Cartão de loja afeta seu score?
Sim, mas não como você imagina.
Afeta positivamente se:
- Você usa pouco do limite (até 30%)
- Paga sempre em dia
- Mantém o cartão ativo mas controlado
Afeta negativamente se:
- Você usa 100% do limite sempre
- Atrasa pagamentos
- Acumula vários cartões de loja (parecem “cartões de desespero”)
Então ter cartão de loja não é ruim para o score — o ruim é como você usa.
O que fazer se você já tem cartão de loja e está apertado
Se você já fez vários cartões de loja e agora está com dificuldade de pagar:
1. Liste todos os cartões que você tem Muita gente perde a conta de quantos cartões de loja fez.
2. Veja qual tem o maior juro Priorize pagar esse primeiro (geralmente os de farmácia e ótica são os piores).
3. Negocie antes de atrasar Mercados e lojas de bairro costumam ser mais flexíveis que grandes redes.
4. Cancele os que você não usa Se você fez o cartão só pelo desconto de um dia e nunca mais usou, cancele.
5. Considere transferir para empréstimo pessoal Se a dívida do cartão de loja está alta, pode valer mais a pena pegar um empréstimo pessoal com juros menores e quitar.
Estabelecimentos como o Supermercado D’Avó trabalham com negociação direta e podem oferecer condições melhores se você conversar antes da situação ficar insustentável.
Cartão da loja/supermercado vale a pena? Sim, se você pagar a fatura toda sempre.
O desconto de 10-20% é real e pode gerar economia significativa ao longo do ano — principalmente em supermercados onde você compra toda semana.
Mas se você tem dificuldade de controlar gastos, já tem outros cartões atrasados, ou costuma pagar só o mínimo, o cartão da loja vira mais uma dívida na pilha.
Faça a matemática, conheça seu perfil, e decida com a cabeça — não com o impulso do desconto.
